學習征信知識 維護自身權益

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什么是征信

簡單來說，征信就是專業化的、獨立的第三方機構為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對外提供您的信用報告的一種活動。征信由征信機構，即獨立于交易雙方的專業化的第三方機構來征。一般來說，真正能夠從事征信業務的機構都是一些具有公信力的機構，它們或者是經過上百年的歷史、已經在市場中建立了信譽、具有較強的專業水平的市場化機構，或者就是一個國家的中央銀行。

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個人信用數據庫

個人信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建設的全國統一的個人信用信息共享平臺，它依法采集、保存、整理個人的信用信息，為個人建立信用檔案，記錄個人過去的信用行為，為商業銀行、個人、相關政府部門和其他法定用途提供信用信息服務。

個人信用數據庫按各信息來源本身的業務周期更新信息，如貸款信息，按月更新。隨著條件的成熟，個人信用數據庫還將采集更多的信息，以全面反映個人的信用狀況。包括個人繳納水費、電費、燃氣費等公用事業費用的信息、個人欠稅的信息、法院判決信息等。

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信息安全

如何保證信息安全？個人信用數據庫從制度和技術兩方面保證信息安全。

1、2013年3月15日正式施行的《征信業管理條例》規定：一是嚴格規范了個人征信業務規則。二是明確規定了禁止和限制征信機構采集的個人信息。三是明確規定了個人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權利。四是嚴格法律責任，對征信機構或信息提供者、信息使用者違反《條例》規定，侵犯個人權益的，依法追究刑事責任。

2、個人的信息是通過專線傳送到個人信用數據庫的，整個過程無人工干預。個人信用數據庫系統采用了先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統。此外，還有許多技術性保障措施，對查詢者的身份、查詢目的及查詢范圍的合法性進行認證。這些措施完全可以保證個人信息的安全。

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個人信用報告

個人信用報告提供三種版本的個人信用報告，即銀行版和個人版、個人明細版。三者的共同點是均全面反映了個人信用數據庫采集的關于個人的信用信息，主要區別在于銀行標準版主要供商業銀行查詢，在信用交易信息中，該報告不展示除查詢機構外的其他貸款銀行或授信機構的名稱，目的是保護商業秘密，維護公平競爭；個人版和個人明細版供本人查詢使用，貸款銀行等授信機構的名稱全部展示，個人明細版與銀行版相似；個人版相對簡單，重點展示可能導致商業銀行對個人信用狀況產生負面評價的信息。

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個人信用報告查詢

《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》中明確規定，中國人民銀行征信中心可以向個人提供本人信用報告查詢服務。個人登陸互聯網個人信用信息服務平臺，注冊成功并激活后，即可查詢本人信用報告。目前平臺提供三種身份驗證方式，一是銀行卡身份驗證；二是數字證書驗證身份方式；三是問題驗證方式。個人信用數據庫的網絡覆蓋全國各地，可以到您所在地的人民銀行分支機構查詢。

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個人信用評判標準

不同的銀行評價客戶風險的方法及依賴的數據不同，對風險的評估結果也不盡相同。其次，不同的商業銀行，貸款政策不同，風險偏好不同，風險控制手段、營銷重點等方面均存在一定差異，即使對張三的信用評分相同，也可能會作出相反的決定。

銀行決定是否貸款，主要考察以下一些因素：是否有合法的資格和完全的民事行為能力；是否持有合法、有效的身份證件，是否有固定住所等；是否有穩定的職業和穩定的經濟收入來源；是否具備按期償還貸款本息的能力；是否擁有良好的個人信用記錄等。

希望以上講解的征信知識能幫助大家更加深刻地了解“征信”的意義和重要性，在生活中增強信用意識和維權意識，做一個誠信，守信的人！守信者一路綠燈，失信者處處受限，珍愛信用記錄，享受“京”彩生活！

溫馨提示

中國人民銀行征信中心未授權任何第三方應用程序（APP）提供個人信用報告查詢服務，如果你通過第三方應用程序（APP）查詢，可能存在信息泄露的風險。