發展政府性融資擔保體系 提高商業銀行相關貸款容忍度

   數據顯示，截至2019年末，全國融資擔保行業共有法人機構5562家，實收資本11745億元，融資擔保在保余額27017億元，促進了資金融通，發揮了普惠金融作用。不過，目前政府性融資擔保機構仍然面臨著放大倍數不高，聚焦支小支農不夠等問題。針對這一問題， 銀保監會等七部門以政府性融資擔保機構名單（以下簡稱“名單”）為抓手，于近日印發了《關于做好政府性融資擔保機構監管工作的通知》（以下簡稱《通知》）。

　　銀保監會有關部門負責人強調，根據《通知》，政府性融資擔保機構應當以貸款擔保業務為主，聚焦支小支農主業，切實降低擔保費率，擴大擔保規模，保本微利運營。對于存量業務較大，支小支農主業暫不突出的，應當根據其功能定位及發展意愿統籌考慮是否納入名單。如果納入名單，則在考核中重點考查其新增業務開展情況，引導其逐步擴大支小支農融資擔保規模和占比。要按照成熟一批、公示一批的工作思路，確保政府性融資擔保機構的公司數量和實收資本與本地實體經濟發展需要相匹配，不斷將優質融資擔保機構納入名單，壯大隊伍，服務好小微企業和“三農”。此外，融資擔保公司監督管理部門（以下簡稱“監督管理部門”）應當根據非現場監管及現場檢查相關材料準確評估相關機構的資本實力、風險管控能力及業務開展合規性，確保名單內機構業務經營穩健，風險可控，有足夠的代償能力，能夠發揮好支小支農作用。對于資本實力弱，經營管理不規范的機構可以先通過整合重組等方式提升機構整體實力后再納入名單。

　　上述負責人指出，政府性融資擔保機構應當加強自身能力建設，推動建立“能擔、愿擔、敢擔”的長效機制。同時，將建立健全內部控制制度、加強風險管理體系建設與信息化建設有機結合，創新擔保模式，研發適合知識產權融資、應收賬款融資、中長期研發融資等的擔保產品，著力減少或取消反擔保要求，為客戶提供更加靈活多樣的融資方式，擴大政府性融資擔保覆蓋面，降低擔保費率。

　　針對銀擔合作，銀行業金融機構可以探索開展與政府性融資擔保機構的并行審批，建立全流程限時制度，壓減貸款審批時間，提高貸款發放效率。并對有政府性融資擔保機構擔保的貸款提高相關貸款的風險容忍度，建立更有針對性的盡職免責和績效考核制度，提高員工開展銀擔合作業務的積極性。該負責人表示，銀保監會將持續完善相關監管制度，在商業銀行小微企業金融服務監管評價，風險權重適用范圍等方面加強監管政策引導，提升銀行業金融機構開展銀擔合作的積極性。

　　對于監督管理部門的職責，根據《通知》，監督管理部門應當加強對政府性融資擔保機構的監管指導，在日常監管工作中應遵循以下原則：一是完善非現場監管體系，著重對支小支農業務規模、擔保費率、放大倍數等指標加強監控分析，并定期開展現場檢查。通過監管指導，引導機構聚焦主業，擴大融資擔保規模，降低擔保費率。二是嚴把風險關，要求相關機構及時履行代償責任，足額計提準備金，不斷提升機構資產質量和抗風險能力。對存在應償未償、拒絕履約情況的機構，要督促其按合同約定代償，切實維護本地區政府性融資擔保機構的信譽。要在引導機構降低擔保費率、擴大政府性融資擔保覆蓋面的同時，確保政府性融資擔保機構的可持續經營，加強對名單內機構業務可持續性分析及相關壓力測試，并根據分析結果向財政部門就融資擔保財政支持政策提出合理建議。三是做好信息共享和通報工作。監督管理部門要與有關部門建立信息共享機制，定期共享機構支小支農業務開展情況、監管評級結果等信息。對支小支農成效顯著、經營管理規范的政府性融資擔保機構，監督管理部門應加大總結宣傳力度，引導銀行業金融機構積極與其開展業務合作。對偏離支小支農定位，經督促仍整改不到位的機構，監督管理部門可對其進行監管通報，并抄送有關組織部門、紀檢監察機構和財政、國資等主管單位。

(來源：金融時報-中國金融新聞網)